Domowa polisa - co warto wiedzieć

Towarzystwa działające w Polsce oferują polisy na prawie każdy rodzaj kataklizmu, który może nawiedzić nasze mieszkanie. W grę wchodzi kradzież, pożar, pożar, grad, zalanie, obsunięcie ziemi, lawina a nawet ubezpieczenie na wypadek "upadek pojazdu powietrznego". Ubezpieczenie obejmuje też często szkody związane z prowadzeniem akcji ratowniczej - na przykład przez strażaków nie skąpiących wody z sikawiki.

Jakie szkody

Gwarancja pożarowa obejmuje szkody, powstałe w wyniku takich zdarzeń losowych jak: uderzenie pioruna, huragan, eksplozja, upadek samolotu, uderzenie budynku przez pojazd mechaniczny. Także zalanie nie ogranicza się do prozaicznej pękniętej rury. Odszkodowanie dostaniemy też za szkody wywołane przez powódź, huragan, grad, awarię urządzeń i instalacji centralnego ogrzewania, przeciekanie wody deszczowej przez dach lub ściany, wybicie ścieków i przelanie studzienek, awarie sprzętu gospodarstwa domowego (pralki, termy itd). Polisa może obejmować także zniszczenie samej konstrukcji domu. Jednak jeśli budynek jest drewniany, składka może być nawet wyższa (nawet o 40 proc.). Zgodnie z obowiązującym prawem, właściciel mieszkania spółdzielczego nie ma możliwości ubezpieczenia murów swojego mieszkania. Gdyby katastrofa zniszczyła blok, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie tylko za stracone rzeczy. Ubezpieczenie mieszkania spółdzielczego obejmuje więc tylko znajdujące się w nim przedmioty. Należy zadbać, aby od zniszczenia murów ubezpieczyła się spółdzielnia, bo w razie katastrofy do niej należy obowiązek odtworzenia mieszkań.

Od kradzieży

Ubezpieczając mieszkanie często boimy się kradzieży. Można o niej mówić, gdy ktoś siłą usunął zabezpieczenia, bądź otworzył zamek podrobionym kluczem. Pieniądze należą nam się też jeśli złodziej miał oryginalny klucz, ale zdobył go w wyniku kradzieży z włamaniem lub rabunku. Przy polisie obejmującej kradzież, towarzystwo pyta o zabezpiczenia. Najważniejsze z nich to oczywiście pełne drzwi wejściowe z co najmniej dwoma zamkami posiadającymi atest Instytutu Mechaniki Precyzyjnej lub Centralnego Laboratorium Kryminalistyki. W grę wchodzą także (w zależności od sumy ubezpieczenia) żaluzje antywłamaniowe, kraty w oknach, alarm itd. - Zainstalowanie systemu monitorowania czyli urządzenia alarmowego połączonego z agencją ochrony lub policją, może obniżyć składkę niemal o połowę. Ale wysokość zniżki zależy od firmy ubezpieczającej. Jest to dość kosztowne, może się jednak opłacać właścicielom domów jednorodzinnych, jeśli posiadają np. bezcenne dzieła sztuki - mówi Jarosław Tomczyk z kancelarii brokerskiej Pact.

Suma ubezpieczenia

Suma, na jaką ubezpieczamy dom lub mieszkanie powinna odpowiadać wartości rynkowej budynku. Tak, by w razie całkowitego zniszczenia móc odtworzyć zniszczony dom. Nie warto wartości mienia zawyżać ani zaniżać. Jeśli ją zaniżymy, zapłacimy niższą składkę, ale jest to oszczędność tylko pozorna. Bo niższe będzie także ewentualne odszkodowanie. Gdy zawyżymy wartość mieszkania - odszkodowanie obejmie tylko rzeczywistą wartość szkód, bez względu na wysokość opłaconej składki.

- Bardzo ważne są terminy powiadamiania o szkodzie. W przypadku włamania i kradzieży właściciel ubezpieczonego mienia powinien niezwłocznie powiadomić o powstaniu szkody policję i oddział towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym zawarł umowę. Zazwyczaj towarzystwa zastrzegają sobie konieczność zawiadomienia ich o szkodzie w ciągu dwóch lub trzech dni roboczych od uzyskania o niej informacji. - dodaje Tomczyk.

Wartość szkody

Wartość szkody w budynku ustala się zwykle na podstawie kosztorysu, wystawionego przez wykonawcę dokonującego odbudowy bądź naprawy budynku albo na podstawie cenników do szacowania wartości budynków. Jednakże odszkodowanie nie może przekroczyć sumy ubezpieczenia budynku, czyli od której została naliczona składka. I jeszcze jeden szczegół. Jeśli chcemy dostać odszkodowanie za zniszczony majątek (np. telewizor, czy DVD) koniecznie zachowujmy dowody zakupy (paragony lub faktury). Ubezpieczyciel zawsze żąda dowodu zakupu lub innego dokumentu, potwierdzającego posiadanie utraconych przedmiotów. Jeśli ich nie pokażemy, z odszkodowanie będą nici.

Towarzystwa oferują także mieszkaniowe ubezpieczenia OC. Obejmują one szkody, które wyrządzimy sąsiadom. Chodzi tu nie tylko o zalanie ale np. o szkody spowodowane przez dzieci czy zwierzęta domowe, a także powstałe w czasie majsterkowania, prac ogrodniczych lub użytkowania sprzętu gospodarstwa domowego.

Zamieszkać na świecie: Jak się mieszka w Hong Kongu, Berlinie czy w Pradze? >>


Znajdź interesującą Cię ofertę: domu do sprzedania lub mieszkania do sprzedania ...a następnie oblicz wielkość polisy.