"Rodzina na swoim" - popularność wciąż rośnie

W czerwcu br. banki udzieliły 3107 kredytów z dopłatami na kwotę 555 mln zł. Dla porównania, w jeszcze w styczniu tego roku 669 rodzin pożyczyło 99 mln zł. W całym pierwszym półroczu w ramach "Rodziny na swoim" udzielono 12 444 kredyty na łączną kwotę 2,128 mld zł.

Maksymalna cena metra wyklucza Kraków z "Rodziny"

1 lipca br. wojewodowie ogłosili maksymalne ceny metra kwadratowego na III kwartał 2009 r., kwalifikujące dane lokale do preferencyjnych kredytów w ramach "Rodziny na swoim". W porównaniu do II kw. 2009 r. pozostały one na niezmienionym poziomie, z wyjątkiem Gdańska i województwa pomorskiego.

Większość województw odetchnęła z ulgą, bo obawiano się, że w kolejnych kwartałach maksymalne ceny metra mogą nieco spaść. Jednak przykład Gdańska, w którym wskaźnik ten podniesiono o prawie 510 zł (z 5234,60 zł na 5744, 20 zł), co sprawiło, że odsetek mieszkań na rynku wtórnym kwalifikujących się do programu "Rodzina na swoim" skoczył z 27 aż do 40 proc., pozwala z optymizmem oczekiwać na kolejne wyceny również dla pozostałych regionów.

Pozostawienie maksymalnej ceny metra kwadratowego mieszkania na obecnym poziomie, nie jest pozytywną wiadomością dla Krakowa, gdzie znacznie odbiega ona od stawek rynkowych - dla aglomeracji krakowskiej wynosi obecnie 5340,30 zł za m kw., podczas gdy średnia cena mieszkań jest o ponad 2 tys. zł wyższa. Z tego powodu tylko 10 % oferowanych w tym mieście do sprzedaży mieszkań można kupić korzystając z kredytu "Rodzina na swoim.".

W najlepszej sytuacji pozostają natomiast mieszkańcy Poznania, w którym do udziału w programie kwalifikuje się aż 64 proc. lokali. Limit w tym mieście jest prawie tak wysoki jak w Warszawie, ale średnie ceny nieruchomości są zdecydowanie niższe.

Metropolia	Wskaźniki na III kw. 2009	Ilość mieszkań spełniających kryteria RNS w ofercie nowyadres.pl	Ilość domów spełniających kryteria RNS w ofercie nowyadres.pl
Warszawa	7257,60	26%	6%
Poznań	7224,00	64%	10%
Wrocław	6295,10	45%	9%
Kraków	5340,30	10%	7%
Gdańsk	5744,20	40%	5%

Przyczyny niewielkiej liczby sprzedawanych domów, kwalifikujących się do udziału w "Rodzinie" są proste - aby można było kupić dom za pomocą preferencyjnego kredytu, nie może być on większy niż 140 m kw. Domy budowane w gminach podmiejskich, na sporych działkach, zwłaszcza wolnostojące zazwyczaj są większe. Natomiast domy w centralnych dzielnicach miast, w gęstszej zabudowie i o mniejszej powierzchni, osiągają zazwyczaj ceny znacznie przekraczające ustawowe pułapy.

Jak otrzymać kredyt z dopłatą?

Dostosować cenę do "Rodziny"

- Mimo utrzymania limitów cenowych, oferta mieszkań kwalifikujących się do rządowego programu preferencyjnych kredytów z miesiąca na miesiąc rośnie. Na rynku pierwotnym deweloperzy wciąż obniżają ceny, często tylko do takiego poziomu, aby ich mieszkania spełniały warunki "Rodzina na Swoim". Również sprzedający na rynku wtórnym powoli dostosowują swoje oczekiwania. Pamiętajmy o tym, że w praktyce liczba mieszkań kwalifikujących się do uzyskania dopłaty jest wyższa, niż wskazywałaby średnia wyliczana na podstawie cen ofertowych. Ceny transakcyjne są niższe - dziś można negocjować rabaty. Sprawia to, że do udziału w programie "Rodzina na Swoim" może kwalifikować się nawet 40-50 proc. nieruchomości na rynku wtórnym w skali całego kraju - komentuje Katarzyna Cyprynowska, Prezes Zarządu firmy Nowy Adres S.A.

Cena to nie jedyne kryterium kwalifikujące nieruchomość do programu. Ważna jest również powierzchnia. W przypadku mieszkań maksymalny metraż został ograniczony do 75 m kw., zaś dla domów jednorodzinnych wynosi 140 m kw. Decydując się na mieszkanie trzeba też pamiętać, że dopłatą do kredytu objęte zostanie wyłącznie 50 m kw. w przypadku mieszkań oraz 70 m kw dla domów jednorodzinnych. W związku z wieloma czynnikami, jakie muszą spełnić mieszkania i domy, które mogą być sfinansowane kredytem "Rodzina na swoim" trudno jest od razu ocenić, czy nasza wymarzona nieruchomość będzie zakwalifikowana do programu.

- W ogromnej liczbie ofert na rynku nie jest łatwo wyselekcjonować te mieszkania i domy, które spełniają brzegowe warunki programu "Rodzina na swoim". Od niedawna w portalu nowyadres.pl działa specjalna wyszukiwarka, w której można znaleźć oferty wyłącznie spełniające kryteria programu. Na stronie nowyadres.pl już dzisiaj można znaleźć ponad 61 tys. mieszkań i domów spełniających niezbędne kryteria. Z miesiąca na miesiąc takich ofert przybywa - mówi Katarzyna Cyprynowska z firmy Nowy Adres.

Rodzina na swoim, ale za większy kredyt

Doradcy z "Rodziną"

Wzrost zainteresowania programem widać także w firmie doradztwa finansowego Finamo. W pierwszym półroczu tego roku średni kredyt udzielony za pośrednictwem Finamo, w ramach Rodziny na swoim wyniósł 221 tys. zł. Doradcy Finamo policzyli również, że średnie LTV wynosiło 89%, co oznacza, że średnio klienci Finamo na zakup nieruchomości, finansowanej kredytem z budżetowymi dopłatami , zainwestowali 11 proc. środków własnych. Udzielano również kredytów na 100 proc. wartości nieruchomości. Średnia marża udzielonych kredytów wyniosła 2 proc., czyli dokładnie tyle, ile marża stosowana przez BGK, przy czym najdroższy kredyt został udzielony przy marży 3,5 proc., a najtańszy - 1,45 proc. Klienci zaciągali preferencyjne kredyty najkrócej na 120 miesięcy, a najdłużej na 360 miesięcy; średni okres kredytowania w minionym półroczu wyliczono na 334 miesiące. Oznacza to, że najczęściej okres kredytowania wynosi 30 lat.

Średnie parametry kredytu "Rodzina na swoim" zaciągniętego przez klientów Finamo w I półroczu 2009.

Parametr	Kwota kredytu	LTV (%)	marża (%)	okres kredytowania (miesiące)
wartość średnia	220 907,00 zł	88,89	2	334

1 2  następne »